日前,渤海银行出台《关于服务民营和小微企业的实施意见》。《实施意见》围绕加大信贷支持力度、构建全方位金融服务模式、健全风险防控体系、完善运营体系和考核机制等方面提出了十七条有针对性的举措,助力民营、小微企业解决“融资难”。

不断加大信贷支持力度逐步提高民营企业贷款占比

此次渤海银行出台的《实施意见》明确提出,该行将不断加强民营企业贷款规划,单列民营企业信贷额度,逐步提高民营企业贷款占新增公司类贷款的比例。据了解,截至2018年三季度末,渤海银行对公贷款余额3901.41亿元,其中民营企业贷款余额1242.97亿元,占比31.9%,较2018年初增加187.16亿元,增幅17.7%,为有针对性地支持民营企业发展,这一比例还将逐步提高。

渤海银行将建立“白名单”,对于低碳、环保、生态领域的优质民营企业,通过开展绿色信贷等方式多渠道筹集资金,支持其融资需求;加大对战略性新兴产业民营企业、参与国企改革的优质民营企业支持力度。

为了杜绝对民营企业乱收费、转嫁成本、存贷挂钩等变相提高融资成本的行为,渤海银行将不断提高风险定价能力,缩短民营企业融资链条,加快完善统一的成本分摊和收益分享机制,按照收益覆盖风险原则,合理控制民营企业贷款资产质量水平和贷款综合成本水平。此外,该行还将加强续贷产品管理,对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的民营企业、小微企业,提前开展贷款调查与评审,支持正常经营的民营和小微企业融资周转“无缝衔接”;研究运用循环贷款、年审制贷款等产品,合理采取分期分段还款等方式,提高民营、小微企业贷款资金使用的便利程度;在风险可控的前提下,支持小微企业流动资金贷款采取自主支付方式等。

提供综合金融服务,“一企一策”助民企平稳纾困

除了在信贷政策方面对民企、小微企业给予倾斜,渤海银行还将运用综合化金融服务手段一方面加快构建全方位金融服务模式,提升服务民营经济质效,一方面健全风险防控体系,稳妥处置民营企业信贷风险。

渤海银行在《实施意见》中提出,将围绕客户融资、投资、理财、交易、托管等多元化需求,打造全功能产品服务平台和开放式共享互助平台;创新业务品种,加大债券承销业务推进力度,加大理财资金标准化债券类资产投放力度;全面提升交易结算服务,以交易管理为核心构建贸易金融服务体系,全面提升现金管理、供应链融资等业务的整合运用能力。

据了解,目前渤海银行多家分行已经通过综合化金融服务手段服务了一批民营、小微企业。如:渤海银行北京分行针对民营企业“走出去”不同业务需求,大力推动保函、福费廷、出口信保融资、集团现金池等低风险资产占用甚至零占用的资源节约型产品,解决了客户融资需求。今年以来已批复并叙做开立银行承兑汇票、信用证、保函等合计50多亿元。又如,渤海银行杭州分行与上海鼎策融资租赁有限公司牵手合作,共同探索融资租赁模式下服务制造业中小企业新模式,为更广泛的中小企业解决融资困难,提供传统银行信贷方式无法满足的服务。再如,在天津地区分行开展“金融服务民营和小微企业百日行”活动,进一步提高金融服务民营和小微企业的主动性、覆盖面和精准度等。

另一方面,渤海银行也将适度调整对于民营企业的风险偏好和信贷准入政策,实施差异化信贷政策,搭建优质民营企业融资绿色快捷通道。对于企业出现突然性风险事件或信用违约的情况,不简单断贷、抽贷和压贷,而是采取“一企一策”的方式评估风险、制定方案,稳妥化解风险。同时,在依法合规、风险可控的前提下,将通过信贷资产证券化、信贷资产转让和收益权转让等,加大不良资产处置,盘活信贷存量;推进市场化法制化债转股,积极参加联合授信机制安排,腾挪出更多资金支持民营企业发展。

不断优化内部管理为高效服务夯实基础

优质的金融服务离不开强大的内部管理体系。未来,渤海银行将不断发挥金融科技作用,运用互联网、大数据、云计算等信息科技手段,缓解银企信息不对称,提高对民营企业的风险识别和定价能力。该行将根据市场情况适时调整存贷款利率浮动审批权限,对于民营企业、小微企业,通过在经济资本占用上设定行业投向系数的方式,给予资金定价上优惠,加大对开展民营企业、小微业务的金融服务积极性的引导。同时,科学有效地分配有限的风险资产和信贷资源,同等条件下优先支持具有技术优势的民营企业开展业务。据了解,2018年以来,该行已经为民营企业、小微企业配置了专项风险资产额度。

渤海银行在《实施意见》中还提出,将通过底层技术创新,改进流程,优化体验,加强线上线下联动,降低运营成本;研究制定专项绩效考核制度以及差异化的考核指标体系,建立健全对民营企业授信业务的尽职免责和容错纠错机制。

渤海银行董事长李伏安表示,渤海银行自成立以来始终高度重视对民营企业、小微企业的金融服务。本次出台的《实施意见》就是要推动全行形成对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化,激发服务民营企业的内生动力,确保支持民营企业发展的政策制度落地并产生实效,助力民营企业、小微企业解决“融资难”,使其真正做到“心无旁骛创新创造”。

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